[google4bc3678f7f6830cc.html]

Центр недвижимости Горжилфонд.

Главная страница » Новости » Кому с 1 октября 2023 года ипотека не"свети" и станет недоступной ?

Ипотека становится все менее доступной — почему так происходит? И как быть тем, кому квартирный вопрос решать все-таки нужно?

👉🏿 Сначала о том, почему правительство ополчилось на доступную ипотеку

Многие помнят (наверное) каким кризисом обернулся «ипотечный пузырь» в США — всему миру мало не показалось, вспоминает 2008 год…

Правительство опасается того, что подобный пузырь может образоваться и у нас.

Пример: завышение стоимости жилья (на вторичке бывает, да и девелоперы иногда на это идут). То есть человек не имеет денег для первого взноса. По согласованию с продавцом цена квартиры завышается на величину первого взноса, и в банке запрашивается ипотечный кредит на эту сумму. А первый взнос покупатель якобы выплачивает из своих денег, фактически же 100% стоимости жилья оплачивается кредитными средствами.

Это плохо для банка, так как если человек не сможет расплатиться по ипотеке, бану достанется имущество, которое невозможно продать за сумму, равную сумме кредита — стоимость-то завышена. Плюс неплательщиков по кредитам будет много, так как если у людей не было денег на первый внос, то велика вероятность что и на обслуживание ипотечного кредита их не найдется. А еще жилье (говорят) дешевеет…

Так банковская система оказывается в просадке, а для экономики это очень плохо.

Именно поэтому сначала запретили ипотеку под 0,1-1%, а сейчас ужесточают и другие требования, расскажу, какие именно.

👉🏿 Что будет

А будет вот что: кредиторы с октября станут еще тщательнее оценивать долговую нагрузку клиентов и требовать большего первого взноса. А все потому, что банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам. Это так называемые «заградительные надбавки».

👉🏿 Что это за надбавки такие?

Надбавка называется сложно — макропруденциальная, и существует с 2019 года. Ее суть в том, что при выдаче любого кредита банк обязан оценить его уровень риска и в зависимости от этого создать дополнительный капитал. Чем выше надбавки, тем менее выгоден кредит для банка. Так, для кредита с первоначальным взносом ниже 10%, независимо от долговой нагрузки заемщика, коэффициент будет составлять 9.

Это значит, что на каждый выданный миллион рублей банк обязан будет «заморозить» у себя 9 миллионов обеспечения. Представляете? Ну и захочет банк выдавать такой кредит? — Скорее всего, нет.

Для ипотеки с первоначальным взносом 15% надбавки будут варьироваться от 2,5 до 6, то есть уже полегче, но… не так, чтобы очень.

А не будет действовать такая надбавка только на кредиты с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с долговой нагрузкой ниже 70% дохода. Это все по вторичке.

А вот что на рынке новостроек: надбавки не коснутся только кредитов со стартовым взносом от 20%, одобренных для заемщиков с долговой нагрузкой ниже 50%. Все остальное банкам (не застройщикам!) будет невыгодно.

👉🏿 Кто остается в «зоне действия» ипотеки

Фактически ипотека будет доступна только максимально надежным с точки зрения банковской системы заемщикам — тем, у кого есть крупная сумма (до нескольких миллионов рублей) на первый взнос, и невысока кредитная нагрузка. А в идеале ее, помимо ипотеки, просто нет.

Так видит надежного заемщика искусственный интеллект

👉🏿 Что с этим можно сделать

Да, в общем-то, немного.

Во-первых, копить деньги на первый взнос, а для этого вести семейный бюджет, соблюдать финансовую дисциплину и переходить к осознанному потреблению.
Во-вторых, снижать кредитную нагрузку, например, закрывать неиспользуемые кредитные карты, лимит по которым банковская система воспринимает как потенциальные долги.
В-третьих, снижать аппетиты. Если не хватает на первый взнос на трешку, возможно, есть смысл переориентироваться на более доступную двушку.
В-четвертых, работать над увеличением дохода. По-моему, это все возможности.

05.09.2023

Главная страница » Новости » Кому с 1 октября 2023 года ипотека не"свети" и станет недоступной ?

Агентство Центр недвижимости предоставляет полный комплекс риэлторских услуг на рынке недвижимости в Волжском и Волгоградской обл.

С Вами с 1995года .

Вместе мы сделаем больше!

Наш цель продать ваш объект недвижимости по максимально выгодной цене.

Вы ничего не оплачиваете пока мы не достигнем желаемого результата.

Мы будем сопровождать ВАС на всех этапах:от момента возникновения жилищного вопроса до окончательного переезда в новую квартиру

Мы слышим нашего клиента и находимся в диалоге с ним 24 часа в сутки 7 дней в неделю и готовы отвечать Вам на любые ваши вопросы, чтобы Вам было максимально комфортно.